Avez-vous un conseiller financier ? Nous sommes nombreux à engager des professionnels pour nous aider à gérer notre argent de manière plus stratégique. Cependant, il arrive souvent que nous n'ayons pas de plan ou que nous ne demandions pas de conseils lorsqu'il s'agit d'investir dans nos maisons. Certains d'entre nous ont tendance à considérer leur maison uniquement comme un lieu de vie et ne tiennent pas compte de l'aspect investissement. Heureusement, l'équipe Broady offre des services pour vous aider à examiner régulièrement la valeur de votre/vos propriété(s) et à chercher des moyens de tirer parti de votre capital. Après des consultations, nous avons aidé plusieurs familles clientes à découvrir des opportunités dont elles ne soupçonnaient même pas l'existence. Dans certains cas, nos clients ont appris à tirer parti de la valeur de leur maison pour devenir propriétaires et créer un portefeuille d'investissement immobilier. Si vous envisagez d'acheter un immeuble de placement, voici quelques avantages et inconvénients, ainsi que quelques leçons que nous avons tirées de notre expérience personnelle en matière de propriété locative.

Avantages 

Capitaux propres et appréciation de la propriété Les investisseurs immobiliers doivent comprendre que pour réussir, ils doivent penser à long terme. L'histoire a prouvé que, le plus souvent, la valeur des biens immobiliers augmente avec le temps. En tant que propriétaire, vous pouvez bénéficier de l'appréciation future de votre propriété en plus du revenu qu'elle génère en étant louée. De plus, si votre propriété produit un flux de trésorerie positif ou rentable, les loyers du locataire couvriront vos paiements hypothécaires mensuels, réduisant ainsi le solde du principal chaque mois. Cela signifie que vous augmentez la valeur nette du bien sans avoir à payer vous-même l'hypothèque ou les intérêts. 

Un portefeuille d'investissements solide peut être utile pendant la retraite, car ces investissements deviennent des actifs précieux qui peuvent être vendus, voire transmis à d'autres membres de la famille ou à des personnes à charge. Nous avons travaillé avec de nombreux clients qui achètent des condos ou des maisons pour les louer maintenant, et qui ont l'intention de les transmettre à leurs enfants lorsqu'ils seront assez âgés pour posséder leur première maison. Nous avons également vu des parents acheter des immeubles de rapport pour que leurs enfants y vivent pendant leurs études universitaires, avec l'intention de les garder comme investissement ou de les revendre après 3 ou 4 ans en espérant faire un petit profit. 

Revenu supplémentaire 

À long terme, l'un des plus grands avantages de devenir propriétaire est le revenu locatif. Bien que cela ne soit pas toujours possible au tout début, certains investisseurs sont prêts à supporter une propriété avec un flux de trésorerie négatif au début. L'objectif étant qu'à terme, à mesure que l'hypothèque est remboursée et que les revenus locatifs augmentent, ils atteignent un point de cash-flow positif. C'est pourquoi il est important de veiller à ce que votre bien locatif soit bien entretenu. Cela devrait vous permettre de continuer à augmenter les loyers en fonction des valeurs concurrentielles du marché. 

Déductions fiscales 

Les déductions fiscales constituent un autre avantage important de la propriété locative. Il existe plusieurs déductions fiscales pour les propriétaires au Québec, notamment :

- Les déductions d'entreprise (si la propriété est détenue par une société).

 - Les frais d'exploitation, y compris l'assurance de la propriété, les impôts fonciers et certaines dépenses d'entretien ou réparations. 

- La dépréciation

- Les intérêts hypothécaires

Bon nombre de ces avantages ne sont offerts qu'à vous en tant que propriétaire, mais ils peuvent se traduire par des économies d'impôt au fil du temps. 

Contre 

Entretien

Réparer et entretenir régulièrement plus d'une maison peut prendre du temps et coûter cher. Vous risquez de vous mettre dans une situation financière difficile si vos propriétés ne génèrent pas suffisamment de liquidités ou si vous n'avez pas mis suffisamment d'argent de côté pour couvrir ces coûts supplémentaires. Supposons que votre propriété locative connaisse un problème qui nécessite une attention immédiate, comme un bris de chaudière en janvier ou l'éclatement d'une conduite d'eau. Dans ce cas, c'est à vous de le réparer. Peu importe que vous soyez en vacances ou qu'il soit trois heures du matin. Vous devez être prêt à faire face à cette éventualité.

Locataires Difficiles 

Vous devez trouver et contrôler les locataires potentiels pour vous assurer qu'ils sont fiables. Il est essentiel de trouver des personnes en qui vous pouvez avoir confiance et qui respecteront vos conditions de location, ainsi que votre propriété. Cela signifie qu'il faut rencontrer les locataires potentiels, peut-être faire visiter votre propriété à plusieurs reprises, et faire le suivi des références, ce qui peut prendre beaucoup de temps. De plus, les lois du Québec favorisent fortement le locataire par rapport au propriétaire, donc si vous avez un locataire qui ne coopère pas, le processus d'expulsion peut être complexe et désagréable. 

Taxes et assurances 

Bien que vous puissiez bénéficier de certains incitatifs fiscaux, comme il a été mentionné précédemment, vous constaterez une augmentation de l'impôt à payer si votre propriété a un flux de trésorerie positif. Vous devrez également assurer votre bien locatif, ce qui signifie que vous dépenserez plus d'argent en assurance habitation. De plus, si vous vendez votre bien locatif à un prix supérieur à celui auquel vous l'avez acheté, vous devrez déclarer le gain en capital et vous serez alors imposé sur ces gains.

Les leçons que nous avons apprises 

Chez Team Broady, nous parlons d'expérience. Nous possédons et gérons nos propres propriétés locatives et nous avons beaucoup appris sur les types de propriétés qui conviennent à différents types d'investisseurs. 

Ceux qui recherchent la façon la plus simple et la moins compliquée d'investir dans une propriété locative pourraient envisager d'acheter un condo récent, car il ne nécessite pratiquement aucun entretien. Les dépenses majeures telles que le toit, les fenêtres et les réparations générales sont très probablement couvertes par les frais de copropriété mensuels. Cependant, une copropriété n'offre pas nécessairement le même potentiel de valeur de revente et de croissance future. 

Ceux qui sont prêts à assumer un niveau d'entretien plus élevé peuvent envisager une maison individuelle. Dans ce cas, il faut être prêt à budgétiser des coûts tels que de nouvelles fenêtres, le remplacement du toit, etc. et toujours s'assurer d'avoir un coussin d'épargne pour les réparations d'urgence.

Les habitations multifamiliales telles que les triplex, ou même les immeubles d'habitation, peuvent également constituer des investissements à long terme intéressants et lucratifs. Cependant, plus l'immeuble est grand, plus le processus de propriété est compliqué et coûteux. 

Ces propriétés conviennent généralement mieux aux investisseurs plus expérimentés. Si vous souhaitez en savoir plus sur les aspects plus techniques de l'investissement immobilier, comme l'examen des transactions, le calcul des taux de capitalisation et la recherche des meilleures opportunités, nous vous recommandons de prendre rendez-vous pour une consultation approfondie avec un courtier immobilier de confiance. 

Vous avez besoin d'aide ? L'équipe Broady est là ! Contactez-nous dès aujourd'hui au 514-613-2988 ou par courriel à info@teambroady.ca.